De 7 soorten schulden rangschikken van slechtst naar best

Afbeelding door Mohamed Hassan van Pixabay
Creditcardbedrijven verdienen meer geld met uw schuld dan Warren Buffet op de beurs.

De schuldenlast van huishoudens is de afgelopen 5 jaar gestaag toegenomen. Amerikanen zijn gezamenlijk $ 13,54 biljoen schuldig.

  • $ 9,1 biljoen aan hypotheekschuld
  • $ 410 miljard aan woningkredieten
  • $ 1,5 biljoen aan schulden aan studentenleningen
  • $ 1,3 biljoen aan autoleningen
  • $ 870 miljard aan creditcardschuld

Schuld is echter niet inherent slecht. Hoewel sommige schulden volledig giftig zijn, kunnen andere soorten schulden (indien verantwoord gebruikt) worden gebruikt om onze financiën en ons leven te verbeteren.

Als u schulden hebt, betekent dit eenvoudig dat u geld hebt geleend omdat u niet genoeg contant geld had om iets vooraf te betalen.

Schuld is misschien niet erg als die schuld werd gebruikt om investeringen te stimuleren, zoals een huis kopen, een bedrijf beginnen of een opleiding volgen.

Schuld is slecht wanneer het wordt gebruikt om een ​​levensstijl te financieren die u zich niet kunt veroorloven. Het financieren van uw reis naar Hawaï met uw creditcard is dom.

Rangschikking van soorten schulden van slechtste naar beste

Het ergste type schuld: betaaldagleningen

Ik haat betaaldagleningen. Ze worden verkocht aan de armste mensen in de samenleving en houden hen vaak vast in een cyclus van afhankelijkheid.

Het idee van een betaaldaglening is precies zoals het klinkt. Als u geen contant geld meer heeft en uw facturen niet kunt betalen tot uw volgende betaaldag, sluit u een lening op korte termijn met de bedoeling deze op betaaldag terug te betalen.

De kans is groot dat als u niet genoeg geld hebt om deze maand huur te betalen, u niet genoeg geld hebt om volgende maand huur te betalen (vooral wanneer u uw nieuwe lening toevoegt). Dat is de reden waarom 80% van de leners van betaaldagleningen terugkerende klanten zijn. Uit één rapport bleek dat de gemiddelde lener van de betaaldaglening $ 793 rente betaalt op een lening van $ 325.

Betaaldagleningen zijn de ergste soort schulden en moeten koste wat kost worden vermeden.

Het op één na slechtste type schuld: creditcards

In tegenstelling tot betaaldagleningen zijn creditcards niet inherent slecht. Indien verantwoord gebruikt, kunnen creditcards ons helpen krediet op te bouwen en spaarpunten te verzamelen.

Het probleem is dat veel mensen niet op een verantwoorde manier met creditcards omgaan en als gevolg daarvan is de gemiddelde Amerikaan $ 6.400 aan creditcardschuld verschuldigd.

De gemiddelde rentevoet op nieuwe creditcards is 19,24%, terwijl sommige van de hoogste rentetarieven op creditcards met 30% stijgen. Dit zijn absurde rentetarieven. Creditcardbedrijven verdienen meer geld met uw schuld dan Warren Buffet op de beurs. Het omgekeerde is ook waar; u verliest meer geld aan creditcardschuld dan Warren Buffet op de aandelenmarkt verdient.

Het derde slechtste type schuld: persoonlijke leningen

Ongedekte persoonlijke leningen en kredietlijnen kunnen mensen in heet water krijgen. De rentetarieven voor dit soort schulden zijn niet zo hoog als creditcards, maar zijn meestal veel hoger dan de hypotheekrente.

De rente die u op deze leningen ontvangt, is grotendeels afhankelijk van uw credit score.

Persoonlijke leningen kunnen goed zijn wanneer ze worden gebruikt om een ​​creditcard met een hogere rente te consolideren in een enkele betaling met een lagere rente.

Ze kunnen ook slecht zijn als ze gewend zijn om een ​​nieuwe tv te kopen met een rentevoet van 8%.

Het vierde slechtste type schuld: autoleningen

Een lening aangaan om een ​​waardeverminderend actief te kopen, is geen goede financiële stap. Denk er eens over na, u betaalt rente om iets te kopen dat duur is en uiteindelijk waardeloos zal zijn.

Helaas is dit een van de grootste groeiende soorten schulden in Amerika, met een totale waarde van $ 1,3 biljoen. De gemiddelde autobetaling is nu $ 551 per maand.

Als u een auto-betaling van $ 551 kunt doen, waarom dan niet door een gebruikte auto met een betaling van $ 300 en bespaar $ 251 per maand zodat u uw volgende auto contant kunt kopen en nooit meer een auto-betaling hebt.

Het vijfde slechtste type schuld: studieleningen

  • 7 van de 10 studenten studeren af ​​met studieleningen
  • Het gemiddelde saldo van studieleningen is meer dan $ 37.000
  • De totale studentenschuld is meer dan $ 1,5 triljoen
  • Het nalatigheidspercentage (wat betekent dat 90 dagen te laat op betalingen) is op 11%

Dit is een lastige. De kosten van collegegeld en de schuldenlast van studenten nemen al tientallen jaren toe. Maar hoger opgeleide werknemers verdienen aanzienlijk meer inkomen tijdens hun leven dan niet-hoger opgeleide werknemers.

Onderwijs is een investering in jezelf en ik geloof dat het de kosten waard is. Er zijn enkele stappen die u kunt nemen om uw schuldenlast voor studenten te verminderen.

  • Overweeg een staatsschool
  • Solliciteer voor elke mogelijke beurs
  • Doe AP ​​& CLEP-examens en verdien studiepunten op de middelbare school

De zesde ergste soort schuld: hypotheken (voor uw huis)

In de meeste gevallen is het bezitten van uw huis een geweldige beslissing op lange termijn. Er is veel onderzoek dat duidelijk maakt dat huiseigenaren rijker zijn dan huurders.

U moet echter slim zijn wanneer en hoe u uw huis koopt.

Als u een huis koopt voordat u financieel bent voorbereid, wordt u "arm van het huis", een term die wordt gebruikt om mensen te beschrijven die het grootste deel van hun take-home betalen aan hun woonlasten besteden.

Zelfs als u bereid bent om een ​​huiseigenaar te zijn, betekent dit niet dat u klaar bent om een ​​huis van 3000 vierkante voet te kopen. Een van de redenen waarom de huisvestingskosten zo zijn gestegen, is dat mensen grotere huizen eisen.

Ik heb het concept van 'opgroeien tot een huis' nooit begrepen. Hoe groter het huis, hoe groter de hypotheek, energierekeningen en onroerendgoedbelasting. Waarom meer schulden aangaan om die 4e slaapkamer te krijgen die je nooit gebruikt?

Het zevende ergste type schuld: hypotheken (voor uw huurbezit)

Een hypotheek verbonden aan een woning is het beste type schuld. Waarom? Omdat iemand anders (uw huurder) de hypotheekbetalingen voor u verricht!

Het beste type lening is er een die u nooit hoeft te betalen.

Dat gaat ervan uit dat uw huurobject cashflow-positief is, wat betekent dat u meer aan huur maakt dan het kost om het onroerend goed te onderhouden. Als je jezelf te veel uitbreidt of de markt in de tank gaat, kun je zelf aan de haak gaan voor die hypotheekbetalingen.

Dus daar zijn de 7 soorten schulden, gerangschikt van slechtste naar beste. Ben je het eens met mijn ranglijst? Zijn er andere soorten schulden die ik had moeten opnemen? Laat het me weten in de reacties.

Making of a Millionaire biedt onze lezers graag een GRATIS personal finance-cursus aan, klik hier of op de onderstaande link om u gratis in te schrijven.

Dit artikel is louter informatief en mag niet worden beschouwd als financieel of juridisch advies. Raadpleeg een financieel professional voordat u belangrijke financiële beslissingen neemt.